​灵活就业者参保政策执行近20年了，为何还有人认为参保不划算？

灵活就业者参保政策执行近20年了，为何还有人认为参保不划算？

允许灵活就业者参加职工社保10多年了，为何还有人认为不划算？

我国的城镇职工基本养老保险制度差不多有30年的历史了，最初是国有企业职工参保，后逐步扩大参保面，要求民营企业也要参保。但说到允许灵活就业人员参加城镇职工基本养老保险（职工社保）还是近20年的事情。

1997年，《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔1997〕26号），提出“城镇个体劳动者也要逐步实行基本养老保险制度，其缴费比例和待遇水平由省、自治区、直辖市人民政府参照本决定精神确定”，这也算是允许灵活就业者身份参加职工社保的政策雏形了。

2000年，《国务院关于印发完善城镇社会保障体系试点方案的通知》（国发〔2000〕42号），要求自由职业人员、城镇个体工商户应参加基本养老保险，这可以说是灵活就业身份参加职工社保进入实质性的实施阶段。

之后，各省市有关灵活就业身份参加职工社保政策陆续出台，如今政策已经执行近20年了，许多灵活就业者也因此有机会参加了职工社保。据公开数据，在参加职工社保的近5亿人中，有大约8000万人属于灵活就业者。

2005年，《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》（国发〔2005〕38号），明确：城镇个体工商户和灵活就业人员参加基本养老保险的缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户，退休后按企业职工基本养老金计发办法计发基本养老金。

2011年7月1日开始实施的《社会保险法》，把灵活就业身份参加职工社保写入了法律条文：灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。对灵活就业者进行了明确定义：无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员。

从政策允许灵活就业身份参加职工社保到如今，10多年过去了，早期参保的灵活就业者有一部分已经办理了退休手续，和职工退休一样，享受着养老金待遇。养老金的17连涨，更是让很多灵活就业参保人员认识到参加职工社保的必要性。按道理说，此项政策已经执行10多年了，大家应该对于参保的重要性有个清晰认识了，但每当财艺君在文章说起灵活就业身份参保的好处时，总有部分人员认为参保不划算，财艺君也进行了简单归纳，主要有以下几点原因：

首先，缴费比例高。按照国家规定，以当地的社平工资为基数，缴费比例养老保险为20%，各省市缴费档次基本在60-300%的范围内，费用全部由个人承担；而在职职工参保，则是以个人工资为基数，缴费比例8%，职工收入越高缴费越高，但灵活就业人员由于工作不稳定，难以获得稳定的收入来保障自身的生活，对于广大低收入的灵活就业人员来说，缴费负担较重，会对现在的生活造成不利影响。

其次，所缴费用只有40%计入个人账户。参保人员在退休时，在计算养老金待遇时，包括两部分，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。虽然灵活就业者缴费比例是20%，但是只有其中的40%计入个人养老账户，另外60%计入养老统筹账户，也就是说这部分钱，今后与自己无关了，即使因为某些原因退保了，这部分钱也要不回来了。比如自己15年缴费15万，只有6万元计入个人账户，影响了退休待遇。而在职员工个人缴费全部计入个人账户了。

第三，参保不如存钱划算。他们认为，如果要达到退休条件，缴费至少15年，需要费用少说也要10多万，倒不如每年把所交的费用存入银行，这样达到退休年龄时，也就有了一笔可观的存款，每年还有存款利息，每年取出来一点，基本上也够自己养老了，并且在存钱的情况下，万一有急需用钱的情形，还可以暂时解决一下困难。

其实，那些认为灵活就业人员参加职工社保不划算的人，并没有完全真正理解灵活就业者参保的重要意义，怎么说呢？财艺君认为大家也要清楚参保后的以下几个好处：

第一，养老金连涨。2005年开始到现在，养老金已经17连涨了。对于养老金调整，社保法也有相关规定，只要是经济发展了，职工收入提高了，养老金基本上也会继续上涨。

第二，把钱存银行，有贬值风险。由于通胀，财富都会有贬值的趋势，20年前的1万元和现在的1万元，虽然数值上绝对相等，但购买力却差别很大。

第三，随着年龄增大，理财能力下降。如果把钱存入银行养老，今后不管是多大年龄，老人势必要拿出一部分精力来打理银行存款，对于精力越来越差的老人来说，这也是比较大的负担。

第四，参保后，不仅仅是养老金待遇。灵活就业参保后，除了享受基本养老金待遇外，还可以享受过节待遇、高温补贴待遇、取暖补贴、家属的遗属待遇等，如果不参保，这部分待遇是没有的。

第五，年龄越大，参保所带来的好处就越多。把钱存银行养老，钱也许很快就用完了，但参保后，随着年龄的增加，养老金待遇却是越来越好，与存款养老金，形成明显反差，只要活着，养老金就一直有。

每一位灵活就业者，对于是否参保，都会有自己的想法，是否参保的最终决定权，还在于自己。参保确实会给经济条件稍差的人带来一定的经济负担，但相对于今后的养老金待遇，财艺君认为，暂时的付出，还是非常值得的，你觉得呢？